几天前，著名的咨询机构德勤发布了一份报告。大约25%和19%的金融机构表示，他们使用机器学习和认知分析(包括自然语言解决方案)来降低价值成本和提高准确性。市场研究公司gartner发布的2019年cio(首席信息官)调查报告显示，人工智能的实施在过去四年中增加了270%，仅在过去一年中就增加了37%。
目前在人工智能加速应用的时候，业界一个有代表性的声音是，银行，尤其是中小银行，应该抓住以人工智能为代表的金融技术飞速发展的机遇，但现在是上车的最佳时机。
弯道超车的机会
近年来，随着高质量大数据的积累和强大并行计算能力的快速发展，特别是深度学习算法的突破，人工智能技术如雨后春笋般涌现，人工智能技术正处于一个充满希望的战术机遇期。
从宏观角度来看，人工智能已经连续第三年进入政府就业报告，并被提升为“智能加”的概念，强调与主要行业的深度融合，成为经济快速发展的新动能。
值得注意的是，金融机构“全在ai”的趋势已经开始，以四大国有行为为代表的金融机构加快了人工智能的部署，其中建行的研发投入超过120亿元。
与中小银行相比，困惑和转型是当前存在状态的关键词。与大银行在公司业务上的固有特点相比，以消费金融业务为代表的“零售信贷转型”是中小银行未来快速发展的必然选择。但中小银行向零售信贷转型仍面临诸多困难:一是中小银行零售业务基础薄弱，面临大中型银行和网络巨头的双重攻击；二是零售业务投资周期长，效果慢；三是面临产品创新不足、客户获取困难、风险控制能力不足、价格昂贵等诸多不足，难以实现定制化、差异化服务。
业内人士指出，人工智能可以重塑端到端的金融核心业务，大幅降低劳动力价格，提高金融风险控制效率，实现金融服务模式的转变，是中小银行弯道超车的契机。
Ai实战
李开复说:“人工智能最好的应用行业之一是金融行业，因为金融行业是唯一纯粹的数字行业。”事实上，在人工智能的应用上，网络金融行业在银行之前就已经进行了各种商业实践，四年前中腾信推出的小华钱包就是一个典型的例子。中腾信是中信产业基金在金融行业支出的核心布局，以金融行业科技服务支出为主。
据了解，小华钱包是一款纯在线消费信用app，位于“年轻人在线钱包”内，可提供现金贷款、信用卡余额补偿、消费分期服务。在业务发展过程中，肖华钱包不断迭代升级三大系统的ai能力，包括客户全生命周期自动运营的营销ai系统、风险控制组合管理工具的riskai系统、基础设施改造的devops ai，实现了“随时随地随心消费”的终极财务体验。
在营销客户获取中，营销ai系统可以利用深度学习关联算法，建立基于业务需求和客户行为数据的模型，分析客户生命周期、活动和实现的特点，自动匹配相应的驱动策略进行精准营销，并根据不同客户的特点对其采取交互方式，实现客户整个生命周期的自动化运作。
在反欺诈、信用审批等环节，小花钱包推出了一个风险识别系统:基于生物特征识别+机器学习技术的riskai系统。该系统基于云计算平台，可实现自动风险识别辅助技术，实现系统运维自动化，提高业务自动化程度和系统响应效率，将审批时间缩短至3-5分钟，极大提升客户体验。另外，小华钱包的riskai系统是一个人工智能系统，人工智能的核心能力是机器学习:riskai可以不断调整策略，不断迭代模型，随着行为对应的客户数量的增加，定期进行优化调整。
在技术运维层面，小花钱包还有一个数据驱动的全栈智能处理解决方案——DevOps AI。Devops ai完成了集装箱云建设、运维平台建设和系统安全建设的高级升级，实现了运维平台的统一、系统化和自动化，提高了运维效率和发布效率。并保证系统的安全性。通过建立java运行时保护系统，可以对应用程序进行多层次的全面监控和保护，如数据库、互联网和文件系统。
小华钱包在金融科技行业的技术实力和实际应用得到了权威部门的认可。作为金融技术的典型代表，小花钱包入选中国人民银行金融研究所网络金融研究中心组织的专著《金融技术:快速发展趋势与监管》。
技术赋权，促进转型升级
小华钱包在C端的业务实践，为B端业务的发展积累了足够的技术能力。中腾信推出a到b服务平台小花科技，专注于为金融机构提供纯在线资产对接、大数据风险管控技术、智能金融云系统开发等服务。
分流方面，小花科技可以通过自己的大数据信用评级模型筛选客户，然后向合作银行等机构推荐合适的目标群体购买现金消费分期、信用卡余额补偿等产品。
在贷款援助方面，小花科技可以根据合作银行等机构的相关要求，灵活调整产品和流程，开展贷款援助合作。
在金融技术服务层面，小华科技可以为金融机构提供客户获取、客户筛选、风险控制技术协助等全流程金融技术服务。
“小华金融云”作为小华科技的拳头产品，可以覆盖消费信贷业务的整个周期，支持网上审批，帮助金融机构摆脱大数据挖掘应用和会计解决方案中的it技术约束。
新技术的交叉融合为金融业的快速发展带来了无限的可能性。对于中小银行来说，以人工智能为代表的金融技术拓宽了零售信贷的多种快速发展路径。
中国人民银行副行长范一飞近日表示:金融技术的快速崛起，不断为金融的快速发展提供创新活力。要加强金融技术应用，优化信贷流程和客户评估模型，降低信贷业务价格，提高信贷服务效率，促进融资审批更加自动化，产品营销更加网络化，风险识别更加智能化。
中小银行应抓住当前的历史机遇，利用小华科技等金融科技服务“实战派”的力量，推动零售信贷转型升级，降低成本，提高效率，实现差异化快速发展。
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标题：「营销心得」新闻发稿平台：乘人工智能之风，小花钱包打造三大AI核心竞争力
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